古人云：“道德傳家，十代以上；耕讀傳家次之；詩書傳家又次之；富貴傳家，不過三代?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，超過40%的中國高凈值家庭早早著手規(guī)劃，已經(jīng)實(shí)施傳承；而在尚未實(shí)施規(guī)劃的家庭中，超過50%表示將在5年內(nèi)完成規(guī)劃。
今時(shí)不同往日，“富不過三代”或早已不適用于當(dāng)下。未來十年中國高凈值家庭的關(guān)鍵詞不可置否——傳承。
來源：2022胡潤中國高凈值人群家族傳承報(bào)告
根據(jù)《2022胡潤中國高凈值人群家族傳承報(bào)告》，“中國高凈值家庭預(yù)計(jì)有 18 萬億元的財(cái)富將在 10 年內(nèi)傳承給下一代，49 萬億元的財(cái)富將在 20 年內(nèi)傳承給下一代，92 萬億元的財(cái)富將在 30 年內(nèi)傳承給下一代?！币簿褪钦f，未來的10-20年間是中國有史以來首次大規(guī)模地進(jìn)行私人財(cái)富代繼傳承的關(guān)鍵窗口期。 其中的數(shù)字嚴(yán)謹(jǐn)性有待考究，但胡潤報(bào)告“傳承”觀點(diǎn)背后的邏輯不難理解。
財(cái)富傳承，必須提及全球資產(chǎn)配置。試想如果投資集中于任何單一市場或單一貨幣，其潛在風(fēng)險(xiǎn)是一旦市場出現(xiàn)波動(dòng)，很難避免損失。因此，在中國高凈值家庭中，全球資產(chǎn)配置、跨地區(qū)分散風(fēng)險(xiǎn)的概念被越來越頻繁地提及，家庭財(cái)富的海外布局與傳承的熱潮早已悄然興起。
對于高凈值人群，財(cái)富的保全手段不僅僅只是利用各種不同的金融工具以及法律架構(gòu)的安排而已，其中搭配身份架構(gòu)的設(shè)計(jì)與規(guī)劃方案是加強(qiáng)各種法律架構(gòu)籌劃中更為牢固的策略之一。
從家族財(cái)富傳承的角度來看，擁有一個(gè)低稅或免稅國家的身份大有裨益。家族成員不同的國際身份規(guī)劃可以起到不同的作用，例如家族財(cái)富的國際化資產(chǎn)配置、家族文化精神傳承、家族財(cái)富的稅務(wù)籌劃、家族企業(yè)股權(quán)海外架構(gòu)設(shè)計(jì)，以及家族信托籌劃等。
國際身份規(guī)劃核心——稅收居民身份的選擇與籌劃身份規(guī)劃要求提前全面考慮家族成員的教育、生活、旅行及稅收等因素，選擇適合的身份規(guī)劃目的地。通常高福利國家伴隨著高稅收，所以在身份變更前需要就資產(chǎn)所有權(quán)進(jìn)行完整的規(guī)劃，避免隨之帶來的所得稅和遺產(chǎn)稅。
在CRS全球金融賬戶信息透明化的背景下，想要通過在別國（地區(qū)）隱匿資產(chǎn)來逃避稅收將會(huì)越來越困難。
但是，CRS的實(shí)施是以確定賬戶稅收居民身份為基礎(chǔ)的，換句話說，涉稅金融信息的全球交換的前提，必須是以判斷賬戶持有人的稅收居民身份為前提的。
因此“稅收居民”身份的籌劃與選擇的重要性也日漸突出。
CRS ，收到的銀行郵件，“您被認(rèn)定為CRS人員”
隨著這幾年CRS的快速推進(jìn)，很多中國高凈值人士在海外設(shè)立的銀行賬戶受到影響，甚至很多人之前買的海外保單、設(shè)立的離岸信托也被納入了信息交換范圍之內(nèi)，這時(shí)候小國投資入籍身份規(guī)劃就顯得至關(guān)重要了。
稅籍、國籍大有不同稅籍一般是指具有當(dāng)?shù)囟愂站用裆矸?，需要向?dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)依法納稅。國籍是指一個(gè)人屬于一個(gè)國家公民的法律資格。是否具有納稅義務(wù)主要是看當(dāng)?shù)胤蓪Χ愂站用裆矸莸囊?guī)定，與國籍無關(guān)。CRS環(huán)境下，稅籍決定了金融賬戶信息的交換方向，當(dāng)個(gè)人稅籍與金融賬戶開設(shè)地不一致時(shí)，其信息就會(huì)向稅籍所在地進(jìn)行交換。比方說，一個(gè)中國稅收居民在國外開設(shè)了金融賬戶，該金融賬戶不論是在美國還是在瑞士，都必須向中國稅務(wù)機(jī)關(guān)提供賬戶信息。
李嘉誠是加拿大國籍，由于長期居住在香港，他無需向加拿大納稅，作為香港的稅收居民，香港只對境內(nèi)所得征稅。也就是說，李嘉誠利用居住時(shí)間規(guī)則實(shí)現(xiàn)了稅收居民身份的轉(zhuǎn)換，在一定程度上減少了稅負(fù)。海底撈的張勇赴香港上市不久后就改變了稅收居民身份，享受了新的稅收政策，最終榮登新加坡首富寶座。由此可見，國籍與稅籍不是一回事，屬于某國家國籍不一定交稅，不屬于某國家國籍也不一定不需要交稅，了解各國稅務(wù)居民身份的認(rèn)定非常重要。
稅收居民身份規(guī)劃是財(cái)富安排的核心? ?? ? ? 不同國家對稅收居民身份的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，稅收居民通常都要面臨全球納稅義務(wù)，不僅需要就本國收益納稅申報(bào)，也應(yīng)就其它國家收益納稅申報(bào)。也就是說，一旦被識別為稅收個(gè)人，不論境內(nèi)還是境外的收入，都逃不開被征收稅款的宿命。
? ? ? 許多高凈值人士選擇通過居住地的轉(zhuǎn)變進(jìn)行稅收居民身份規(guī)劃，居住地的本質(zhì)是稅務(wù)身份的主動(dòng)選擇，是長遠(yuǎn)的個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃。除非國家之間存在避免雙重征稅協(xié)定，否則個(gè)人將需要承擔(dān)多國累加起來的較重稅負(fù)。需要注意的是，稅務(wù)居民身份規(guī)劃并不是不向任何國家交稅，而是選擇低稅甚至免稅國家來交稅。對于高凈值人群來說，綜合利用多種方式，合理規(guī)劃稅收居民身份，實(shí)現(xiàn)全球收入稅負(fù)成本最優(yōu)。
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